Claude Personal Finance in beta: conti via Plaid, solo negli USA
«Which subscriptions am I paying for?», cioè a quali abbonamenti si sta pagando, è uno dei due esempi che il centro assistenza di Claude porta per Personal Finance. L’altro esempio chiede dove sia andato a finire il denaro in un dato periodo. La funzione, in beta, collega conti bancari, carte di credito, prestiti e investimenti a Claude, così da vedere saldi e spese in un’unica pagina e interrogare l’assistente sui propri soldi. Secondo Anthropic è disponibile sui piani Pro, Max e Ultra, solo negli Stati Uniti, con rilascio graduale. Dall’Italia, per ora, non si può usare.
Si usa da Claude sul web, da Claude Desktop e dalle app per iOS e Android. Non c’è sui piani Free, Team ed Enterprise.
Cosa fa: i soldi in una pagina e le domande a Claude
La pagina Personal Finance è fatta di widget: spese, flusso di cassa, conti, abbonamenti, bollette in arrivo e brevi spunti scritti da Claude. Si possono aggiungere, modificare, rimuovere e riordinare. Le domande si scrivono nella pagina stessa, si scelgono tra quelle suggerite o si fanno in una chat normale.
Anthropic precisa che la funzione può solo leggere i conti: non può spostare, gestire o investire denaro. Non è pensata per dare consigli di investimento.
Che dati legge davvero
Il collegamento passa da Plaid, una rete che mette in contatto le app con le banche. L’utente si autentica su Plaid e, dice Anthropic, Claude non chiede né vede la password della banca. Il centro assistenza raccomanda di non condividere con nessuno, nemmeno con l’assistenza, le credenziali bancarie o i numeri di conto completi. Per i conti che si sceglie di condividere, Claude può leggere:
- il nome della banca;
- nome, tipo e ultime quattro cifre di ciascun conto;
- saldi e limiti di credito;
- fino a 24 mesi di transazioni, con importo, data, esercente, categoria e descrizione della banca.
Plaid fornisce a Claude solo le ultime cifre del numero di conto. Se però la banca scrive un numero completo nel nome di un conto o nella descrizione di un movimento, Claude potrebbe vederlo lì. Per investimenti, prestiti e carte vengono letti saldi e limiti di credito, non posizioni, operazioni, tassi o condizioni.
Memoria, artifact e link condivisi: come si comporta in chat
Claude legge i conti collegati nelle chat senza chiedere ogni volta, a meno di cambiare l’impostazione; chiede conferma prima di collegare o scollegare una banca. Plaid si attiva o disattiva per le chat dal menu «Connectors»; su iOS e Android si può anche scegliere «Needs approval», che richiede conferma prima di ogni lettura salvo quando la chat è impostata su «Automatically approve», oppure «Blocked».
Dopo che Claude ha usato i conti in una chat, è progettato per non salvarne nulla in memoria, non ritrovarla in ricerche successive e lasciarla fuori dal riepilogo mensile, titolo compreso. In quella chat può mostrare testo, tabelle e file di testo come i .csv, ma potrebbe non riuscire a eseguire codice né a lavorare con file Word, Excel, PowerPoint o PDF.
Sul fronte della condivisione, Anthropic avverte che:
- prima di pubblicare un artifact da una chat che ha usato i conti, Claude chiede conferma; l’artifact può contenere dati bancari e resta finché non lo si elimina, anche cancellando la chat;
- un link di chat condivisa mostra messaggi e risposte, comprese le cifre dei conti;
- un artifact può leggere i conti collegati di chi lo apre, se ha Personal Finance e consente Plaid, mentre le cifre contenute nell’artifact, anche quelle salvate, le vedono tutti quelli che lo aprono.
Le conversazioni nell’hub Personal Finance non vengono usate per addestrare i modelli. Per ciò che si condivide con Claude fuori dall’hub valgono le impostazioni di privacy dell’utente, e i dati restano nella cronologia finché non si elimina la chat.
Limiti e cifre che possono ingannare
Anthropic ricorda che Claude è un’IA e può sbagliare: le cifre importanti vanno confrontate con l’app o gli estratti conto della banca. Tra i motivi per cui un numero può non coincidere:
- i saldi possono avere uno o due giorni di ritardo;
- un conto collegato tramite due login può essere contato due volte, se la banca lo mostra in modo diverso sotto ciascuno;
- finché Claude non riesce a leggere una banca, le cifre di spesa della pagina la escludono, e un budget può quindi mostrare più denaro residuo di quanto ce ne sia davvero.
I conti collegati non si usano nelle attività pianificate, nelle attività Cowork e in Claude Code, e potrebbero non funzionare nei progetti. Non si leggono nemmeno in una chat che ha già eseguito codice o creato file, o che è partita da un artifact: serve una nuova chat, fuori da un progetto. Personal Finance non è disponibile in Claude Duet, e le esportazioni dei dati non includono ancora la dashboard salvata. Fuori dagli Stati Uniti, o con una VPN che si collega da un altro Paese, la voce non compare finché non si rientra; le banche restano comunque collegate.
Come collegare una banca
Il percorso, secondo la pagina di Anthropic:
- aprire «Personal Finance» dal menu laterale (sotto «More» se non è visibile) e scegliere «Get started»;
- indicare i propri obiettivi o saltare il passaggio, poi «Continue»;
- selezionare «Link accounts with Plaid» e rivedere cosa Claude potrà leggere;
- in Plaid, scegliere la banca, accedere e indicare i conti da condividere.
L’operazione va completata entro 10 minuti, tornando subito a Claude senza chiudere Plaid a mano; le transazioni possono impiegare qualche minuto a sincronizzarsi. Da Desktop e Android si completa nel browser aperto da Claude, senza ricaricare la pagina di Plaid; da Desktop quel browser deve essere autenticato con lo stesso account Claude. Si possono collegare fino a 16 banche, esclusivamente statunitensi: raggiunto il limite, ne va scollegata una per aggiungerne un’altra. Per aggiungere un conto a una banca già collegata bisogna collegarla di nuovo, condividendo tutti i conti che Claude deve leggere.
Se la banca risulta già collegata, Claude propone tre scelte: «Switch to the new link», il nuovo accesso sostituisce il vecchio; «Keep it as it is», resta tutto com’era; «Keep both», pensata per un secondo login alla stessa banca, per esempio un conto cointestato o aziendale.
Scollegare le banche e cosa succede se il piano finisce
Per fermare la lettura si scollega la banca da «Manage linked accounts», oppure si disconnette Claude da my.plaid.com. Scollegare una banca scollega tutti i conti condivisi con quel login: non si può togliere un singolo conto. Quello che Claude ha già detto resta in chat, artifact e link condivisi finché non li si rimuove. Se la banca interrompe l’accesso e compare «Sign-in expired», si ripristina con «Sign in again», usando lo stesso login.
Se si scollega l’ultima banca, la dashboard si azzera: widget, impostazioni come i budget e risposte della configurazione vengono eliminati, senza possibilità di recupero.
Quando il piano a pagamento termina, Personal Finance non si apre e Claude non legge più i conti nelle chat, ma le banche restano collegate finché non si scollegano; Anthropic indica di farlo prima della fine del piano, se non si pensa di tornare. Con un nuovo abbonamento banche e dashboard si ritrovano com’erano, anche se la banca può chiedere un nuovo accesso. Passando a un’organizzazione Team o Enterprise le banche vengono scollegate all’avvio del passaggio, e anche eliminando l’account vengono scollegate in automatico.
